Geschäftskredit-Rechner

Der Geschäftskredit-Rechner auf einen Blick#

Ein Geschäftskredit-Rechner ermittelt die monatliche Rate eines Geschäfts- oder Firmenkredits aus dem geliehenen Betrag, dem Jahreszins und der Laufzeit in Monaten. Er nutzt die Tilgungsformel M = P x [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1], wobei P der Kreditbetrag ist, r der durch 12 geteilte Jahreszins und n die Anzahl der monatlichen Raten.

Für einen Geschäftskredit über 50.000 € zu 8 % über 5 Jahre ist r gleich 0,08 / 12 (etwa 0,006667) und n gleich 60 Monate, die monatliche Rate liegt also bei rund 1.013,82 €. Über die volle Laufzeit zahlen Sie 60.829,18 €, das sind 10.829,18 € Zinsen zusätzlich zu den geliehenen 50.000 €.

Die Tabelle nutzt denselben Kredit über 50.000 € zu 8 % über gängige Laufzeiten. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die gesamten Zinsen, eine Laufzeit von 10 Jahren kostet also 606,64 € im Monat, aber mehr als 22.000 € an Zinsen. Geschäftskredite tragen außerdem Gebühren, die der Zins allein nicht zeigt: Bearbeitungsgebühren, Vermittlungs- oder Prüfgebühren und manchmal eine Vorfälligkeitsentschädigung. Rechnen Sie alle in den Kredit eingerechneten Gebühren zu P, denn sie erhöhen den finanzierten Betrag.

Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit oben in den Rechner ein, um die genaue monatliche Rate und die Gesamtzinsen zu erhalten. Ihre tatsächlichen Kosten hängen vom Kreditgeber, der Bonität Ihres Unternehmens und dem effektiven Jahreszins ab, behandeln Sie diese Werte also als Schätzung bei festem Zins.

Gebühren zusätzlich zum Zins#

Der Zinssatz allein sagt nicht alles über die Kosten eines Geschäftskredits aus. Häufig erheben Kreditgeber eine Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühr, die sich zwischen 1 % und 6 % des Kredits bewegt, sowie Dokumentations- oder Prüfgebühren und manchmal eine Vorfälligkeitsentschädigung. Üblicherweise werden diese Gebühren zum Kreditbetrag addiert, deshalb sollten Sie sie in den eingegebenen Betrag einberechnen, um die Auswirkung auf Rate und Gesamtkosten zu verstehen. Der effektive Jahreszins kombiniert all diese Gebühren in einem einzigen Wert, was ihn zu einem faireren Maßstab für den Vergleich verschiedener Kreditangebote macht.

Die Laufzeit wählen#

Kürzere Laufzeiten bedeuten zwar höhere Monatsraten, führen aber zu weniger Gesamtzinsen. Umgekehrt senken längere Laufzeiten die monatliche Rate, erhöhen jedoch die Gesamtzinsen. Überlegen Sie, wie sich die Laufzeit auf Ihren Geldfluss auswirkt: Wählen Sie eine Rate, die Ihr Umsatz leicht tragen kann, aber verlängern Sie den Kredit nicht unnötig, da jedes zusätzliche Jahr mehr Zinsen kostet. Der oben stehende Rechner zeigt Ihnen sowohl die Rate als auch die Gesamtzinsen für verschiedene Laufzeiten, sodass Sie beides gegeneinander abwägen können.

Wo Sie sich Geld leihen#

Banken bieten oft die niedrigsten Zinssätze und höhere Beträge, sind allerdings strenger in der Prüfung und benötigen mehr Zeit für Entscheidungen. Genossenschaftsbanken können durch ihre persönliche Betreuung und wettbewerbsfähige Zinsen punkten, verlangen allerdings häufig eine Mitgliedschaft. Onlinekreditgeber sind in der Regel schneller und flexibler in der Bonitätsprüfung, dafür jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden. Staatlich geförderte Kredite, beispielsweise durch Förderbanken wie die KfW, bieten Vorteile wie niedrigere Eigenanteile und längere Laufzeiten und sind ideal zur Finanzierung von Ausrüstung, Betriebsmitteln sowie Wachstum. Ihre Bonität, der benötigte Betrag und die Dringlichkeit der Mittel beeinflussen die Wahl der Kreditquelle.

Häufige Fragen#

Welche Gebühren fallen bei einem Geschäftskredit an?#

Typische Gebühren umfassen Bearbeitungs-, Dokumentations- und Prüfgebühren, die oft zwischen 1 % und 6 % des Kredits liegen, sowie mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen oder Mahngebühren. Diese Kosten werden meist zum Kreditbetrag addiert, weshalb sie im finanzierten Betrag berücksichtigt werden sollten.

Wie wirkt sich die Bonität meines Unternehmens auf meine Optionen aus?#

Kreditgeber nutzen die Bonität zur Risikobewertung. Eine höhere Bonität führt zu niedrigeren Zinsen und besseren Konditionen. Sie ist besonders wichtig bei Bank- und Förderkrediten. Junge Unternehmen ohne eigene Bonitätshistorie werden oft auch anhand der persönlichen Bonität des Inhabers bewertet.

Was ist der Unterschied zwischen persönlicher und geschäftlicher Bonität?#

Die persönliche Bonität bewertet Ihre individuelle Kreditwürdigkeit, während die geschäftliche Bonität die des Unternehmens darstellt. Bei Firmenkrediten prüfen Kreditgeber oft beide, insbesondere bei jüngeren Firmen ohne etablierte geschäftliche Bonität.

Wie wähle ich die richtige Laufzeit?#

Passen Sie die Laufzeit an Ihren Geldfluss an. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere Monatsraten, aber weniger Gesamtzinsen; längere Laufzeiten senken die monatliche Belastung, erhöhen jedoch die Gesamtzinsen. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Ihr Umsatz sicher tragen kann.

Können Förderkredite für Ausrüstung genutzt werden?#

Ja. Förderkredite eignen sich für die Finanzierung von Ausrüstung, Betriebsmitteln und Wachstum. Sie zeichnen sich durch niedrigere Eigenanteile und längere Laufzeiten aus, was sie zu einer beliebten Wahl beim Kauf von Ausrüstung macht.

Wie unterscheiden sich Onlinekreditgeber von Banken?#

Onlinekreditgeber bieten oft schnellere Prozesse und größere Flexibilität bei der Bonitätsprüfung sowie bei der Zusage, während Banken tendenziell niedrigere Zinssätze und höhere Kreditbeträge bei strengeren Kriterien und längeren Bearbeitungszeiten bieten.

Welche Faktoren bestimmen meinen Zinssatz?#

Ihr persönlicher und geschäftlicher Bonitätsstatus, die Laufzeit und Höhe des Kredits, die finanzielle Situation Ihres Unternehmens sowie die aktuellen Marktzinsen und die Art des beantragten Kredits sind ausschlaggebend.