SIP-Rechner

SIP-Rechner auf einen Blick#

SIP steht für Systematic Investment Plan, also das Anlegen eines festen Betrags Monat für Monat. Ein SIP-Rechner schätzt den Endwert mit der Formel M = P × (((1 + i)ⁿ − 1) / i) × (1 + i), wobei P der monatliche Betrag, i der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Anzahl der Monate ist.

Ein Beispiel. Sie legen 500 € pro Monat zu 12 % Jahresrendite über 10 Jahre an. Der monatliche Zinssatz i ist 0,12 geteilt durch 12, also 0,01, und n ist 10 mal 12, also 120 Monate. In die Formel eingesetzt ergibt das einen Endwert von etwa 116.170 € aus 60.000 € an Einzahlungen. Die Lücke zwischen den eingezahlten 60.000 € und den 116.170 € am Ende ist der Zinseszins auf Ihre monatlichen Beiträge.

Geben Sie Ihren monatlichen Betrag, die erwartete Jahresrendite und die Laufzeit in Jahren oben in den Rechner ein, um den genauen Endwert zu erhalten. Der Wert setzt eine gleichbleibende Rendite und pünktliche monatliche Einzahlungen voraus, daher verschieben echte Fondsrenditen, Gebühren und der Zeitpunkt das Ergebnis.

So funktioniert ein SIP#

Ein SIP legt einen festen Betrag nach einem festen Plan an, meist monatlich, in einen Investmentfonds. Da der Betrag gleich bleibt, der Anteilspreis sich aber bewegt, kaufen Sie mehr Anteile, wenn die Kurse niedrig sind, und weniger, wenn sie hoch sind. Das ist der Cost-Average-Effekt, und er verteilt Ihren Einstiegspreis über die gesamte Laufzeit statt auf einen einzigen Zeitpunkt.

Die Erträge werden wieder angelegt, sodass jeder Monat auf den vorangegangenen aufbaut. Je länger Sie investiert bleiben, desto stärker wirkt dieser Zinseszins. Genau deshalb passen SIPs zu langen Zeiträumen wie der Altersvorsorge oder einem mehrjährigen Sparziel.

Was Sie eingeben#

• Monatliche Anlage: der feste Betrag, den Sie jeden Monat einzahlen.
• Anzahl der Jahre: wie lange Sie investiert bleiben. Der Rechner rechnet das in Monate um (Jahre × 12).
• Erwartete Jahresrendite: ein realistischer langfristiger Durchschnitt, nicht ein einzelnes Jahr. Das Werkzeug rechnet ihn in einen monatlichen Zinssatz um (Jahreszins ÷ 12).

Das Ergebnis lesen#

Der Rechner teilt das Ergebnis in zwei Teile. Der eingezahlte Betrag ist das, was Sie eingebracht haben: der monatliche Betrag mal der Anzahl der Monate. Der Endwert ist die voraussichtliche Summe am Ende, samt Wachstum. Die Differenz dazwischen ist die geschätzte Rendite aus dem Zinseszins.

Bei 500 € im Monat über 20 Jahre zu 12 % Rendite zahlen Sie 120.000 € ein, und die Hochrechnung erreicht etwa 499.574 €. Eine Verdopplung des Zeitraums von 10 auf 20 Jahre lässt den Endwert auf mehr als das Vierfache steigen, obwohl Sie nur das Doppelte einzahlen, weil die frühen Einzahlungen weit länger Zinseszins ansammeln.

Wovon die Hochrechnung ausgeht#

Die Formel setzt eine gleichbleibende Rendite in jedem Monat und pünktliche Einzahlungen voraus. Echte Fondsrenditen schwanken von Jahr zu Jahr, und Gebühren, Steuern und eine ausgelassene Einzahlung verändern jeweils das Ergebnis. Behandeln Sie den Endwert als Schätzung für die Planung, nicht als Garantie. Eine niedrigere erwartete Rendite im Rechner zeigt eine vorsichtigere Bandbreite.

Häufige Fragen zum SIP-Rechner#

Was ist ein SIP-Rechner?#

Er schätzt den Endwert eines Systematic Investment Plan aus drei Angaben: dem monatlichen Betrag, der Anzahl der Jahre und der erwarteten Jahresrendite. Dabei nutzt er die übliche Zinseszinsrechnung auf eine monatliche Reihe.

Wie funktioniert ein SIP-Rechner?#

Er wendet M = P × (((1 + i)ⁿ − 1) / i) × (1 + i) an, wobei P der monatliche Betrag, i der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Das Ergebnis ist der voraussichtliche Wert am Ende der Laufzeit.

Was werden aus 500 € im Monat bei einem SIP?#

Bei 12 % Jahresrendite wachsen 500 € im Monat über 10 Jahre auf etwa 116.170 € (aus 60.000 € Einzahlung) und über 20 Jahre auf etwa 499.574 € (aus 120.000 € Einzahlung). Niedrigere Renditen oder kürzere Zeiträume senken diese Werte.

Kann ich ihn für jeden Investmentfonds nutzen?#

Ja. Geben Sie die erwartete Rendite für die Fondsart ein, die Sie im Sinn haben, ob Aktien-, Renten- oder Mischfonds. Aktienfonds gehen meist von einer höheren langfristigen Rendite und stärkeren Schwankungen aus als Rentenfonds.

Wie wirkt sich die Marktvolatilität auf ein SIP aus?#

Die Volatilität verändert den Wert von Monat zu Monat, doch der Rechner nutzt eine gleichbleibende Durchschnittsrendite und bildet die Ausschläge daher nicht ab. In der Praxis verteilt der Cost-Average-Effekt Ihren Einstiegspreis über hohe und niedrige Märkte, was die Einstiegskosten über die Zeit glättet.

Ist der Endwert garantiert?#

Nein. Es ist eine Hochrechnung auf Basis einer gleichbleibenden Rendite, die Sie wählen. Echte Renditen schwanken, und Gebühren und Steuern mindern den Endbetrag, nutzen Sie den Wert also als Schätzung, nicht als Versprechen.