Autokreditrechner

Autokreditrechner auf einen Blick#

Ein Autokreditrechner ermittelt Ihre monatliche Rate aus dem Kreditbetrag, dem jährlichen Zinssatz und der Laufzeit in Monaten und zeigt zugleich, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit an Zinsen zahlen. Die monatliche Rate lautet M = P mal r mal (1 + r) hoch n, geteilt durch (1 + r) hoch n minus 1, wobei P der finanzierte Betrag ist, r der durch 12 geteilte Jahreszins und n die Anzahl der monatlichen Raten.

Beispiel. Für einen Kredit über 30.000 € zu 6 % über 60 Monate ist r gleich 0,005 und n gleich 60, daraus ergibt sich eine monatliche Rate von etwa 579,98 €. Über die volle Laufzeit zahlen Sie 34.799,04 €, das sind 4.799,04 € Zinsen zusätzlich zu den 30.000 €, die Sie geliehen haben.

Die Tabelle zeigt denselben Kredit über 30.000 € zu 6 % über die gängigen Laufzeiten. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber die insgesamt gezahlten Zinsen. Eine Anzahlung und eine Inzahlungnahme verringern beide P, also den finanzierten Betrag, eine Anzahlung von 5.000 € und eine Inzahlungnahme von 3.000 € auf jenes Auto für 30.000 € drücken den Kredit auf 22.000 € und die Rate über 60 Monate auf rund 425,32 €. Mehrwertsteuer, Zulassung und Händlergebühren erhöhen den Preis, rechnen Sie sie also in P ein, sofern sie mitfinanziert werden.

Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit oben in den Rechner ein, um die genaue monatliche Rate und die Gesamtzinsen zu erhalten. Diese Werte gehen von einem festen Zins und gleichbleibenden Raten aus, Ihr tatsächlicher effektiver Jahreszins, Steuern und örtliche Gebühren können den Endbetrag also verschieben.

Direktkredit oder Händlerfinanzierung#

Ein Auto lässt sich auf zwei Wegen finanzieren. Beim Direktkredit holen Sie sich das Darlehen selbst bei einer Bank, bevor Sie zum Händler gehen, und haben damit einen Zins in der Hand, gegen den Sie verhandeln können. Bei der Händlerfinanzierung vermittelt der Händler den Kredit, oft über eine Bank des Autoherstellers. Wer sich vorab über einen Direktkredit eine Zusage holt, kann das Angebot des Händlers als nur ein weiteres Vergleichsangebot behandeln statt als einzige Möglichkeit.

Kosten jenseits des Kaufpreises#

Die monatliche Rate ist nicht der ganze Preis. Mehrwertsteuer, Zulassung, Bearbeitungs- und Händlergebühren erhöhen den finanzierten Betrag und fallen regional unterschiedlich aus. Ein Herstellerrabatt senkt den Preis, doch in manchen Fällen wird der Betrag vor dem Rabatt besteuert, ein Rabatt von 2.000 € auf ein Auto für 30.000 € senkt den steuerpflichtigen Betrag also nicht zwangsläufig. Werden solche Posten in den Kredit gerollt, erhöhen sie die Tilgung und damit die Rate. Der effektive Jahreszins erfasst Gebühren wie Bearbeitungskosten, die eine reine Ratenschätzung außen vor lässt.

Anzahlung und Inzahlungnahme#

Sowohl eine Anzahlung als auch eine Inzahlungnahme verringern den finanzierten Betrag, was die monatliche Rate und die Gesamtzinsen senkt. Eine höhere Anzahlung kann zudem einen niedrigeren Zins bringen und mindert das Risiko, mehr zu schulden, als das Auto wert ist. Vielerorts senkt die Inzahlungnahme auch die Mehrwertsteuer, weil sie auf den Preis nach Abzug des Altwagens berechnet wird. Händler bieten für einen Gebrauchten mitunter weniger als den Verkaufswert unter Privatleuten, wägen Sie die Steuerersparnis also gegen den Eigenverkauf ab.

Einen guten Zins bekommen#

Ihre Bonität ist der größte Hebel für den angebotenen Zins, und eine kürzere Laufzeit trägt meist ebenfalls einen niedrigeren Zins. Neuwagen werden oft günstiger verzinst als Gebrauchte. Ob ein zinsgünstiges Angebot oder eine Barprämie mehr spart, prüfen Sie, indem Sie beide durch den Rechner laufen lassen: Die Barprämie senkt den Preis sofort, ein niedrigerer Zins spart über die volle Laufzeit. Verhandeln Sie den Gesamtpreis des Autos, nicht die monatliche Rate, denn ein Händler kann jede Wunschrate treffen, indem er die Laufzeit streckt.

Häufige Fragen#

Wie genau ist ein Autokreditrechner?#

Er ist genau für die Werte, die Sie eingeben: Preis, Laufzeit, Zins, Anzahlung und Inzahlungnahme. Er bildet womöglich nicht jede Gebühr oder einen variablen Zins ab, der Endbetrag des Händlers kann also abweichen, sobald Steuern, Zulassung und Gebühren des Anbieters hinzukommen.

Was beeinflusst meinen Zinssatz beim Autokredit?#

Vor allem Ihre Bonität, die Laufzeit und ob das Auto neu oder gebraucht ist. Eine bessere Bonität und eine kürzere Laufzeit führen tendenziell zu einem niedrigeren Zins, und Neuwagen werden meist günstiger verzinst als Gebrauchte. Jeder Anbieter setzt eigene Kriterien, holen Sie also mehrere Angebote ein.

Kann ich meinen Autokredit umschulden?#

Ja. Eine Umschuldung ersetzt den laufenden Kredit durch einen neuen, was den Zins oder die Rate senken kann. Prüfen Sie etwaige Gebühren und stellen Sie sicher, dass die neuen Konditionen die alten schlagen, bevor Sie wechseln.

Sollte ich eine kürzere oder längere Laufzeit wählen?#

Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere monatliche Raten, aber weniger Gesamtzinsen. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet insgesamt jedoch mehr Zinsen. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate in Ihr Budget passt.

Sollte ich mir vor dem Kauf eine Zusage holen?#

Ja. Eine Kreditzusage zeigt, was Sie sich leisten können, und gibt Ihnen einen Zins, gegen den Sie beim Händler verhandeln. Die Bonitätsprüfung des Anbieters kann Ihre Bonität leicht belasten, der Verhandlungsvorteil wiegt das aber meist auf.

Was passiert, wenn ich eine Rate verpasse?#

Es können eine Mahngebühr und ein Schaden für Ihre Bonität anfallen, und wiederholtes Versäumen kann zu Zahlungsverzug und Verwertung des Fahrzeugs führen. Wenn Sie Schwierigkeiten erwarten, sprechen Sie frühzeitig mit dem Anbieter über Möglichkeiten.

Kann ich einen Autokredit vorzeitig ablösen?#

In der Regel ja, und das spart Zinsen, weil die Zinsen auf die Restschuld berechnet werden. Prüfen Sie zuvor Ihren Vertrag auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, bevor Sie mehr zahlen oder die Restschuld begleichen.

Verwandte Werkzeuge: der Kreditrechner für Kredite jeder Art, der Amortisationsrechner für den vollständigen Tilgungsplan Rate für Rate und der Zinsrechner für die reinen Zinskosten.