Zahlungsrechner

Der Zahlungsrechner auf einen Blick#

Ein Zahlungsrechner ermittelt die monatliche Rate eines Kredits mit festem Zins aus dem geliehenen Betrag, dem Jahreszins und der Anzahl der Monate. Er nutzt die Tilgungsformel M = P x [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n - 1], wobei P der Kreditbetrag ist, r der durch 12 geteilte Jahreszins und n die Anzahl der monatlichen Raten. Dieselbe Formel gilt für eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Privatkredit.

Für einen Kredit über 20.000 € zu 6 % über 5 Jahre ist r gleich 0,005 und n gleich 60 Monate, die monatliche Rate liegt also bei rund 386,66 €. Über die volle Laufzeit zahlen Sie 23.199,36 €, das sind 3.199,36 € Zinsen zusätzlich zu den geliehenen 20.000 €.

Die Tabelle zeigt die monatliche Rate bei 6 % Jahreszins über gängige Laufzeiten. Eine längere Laufzeit senkt jede Monatsrate, erhöht aber die gesamten Zinsen über die Kreditlaufzeit. Um die Gesamtzinsen einer Zeile zu finden, multiplizieren Sie die Rate mit der Anzahl der Monate und ziehen den Kreditbetrag ab.

Geben Sie Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit oben in den Rechner ein, um die genaue monatliche Rate und eine vollständige Zinsaufstellung zu erhalten. Diese Werte nehmen einen festen Zins und gleiche Raten an, ein variabler Zins, Gebühren oder Rundung können die Endzahl also verschieben.

Eine Formel für jeden Kredit mit festem Zins#

Ob Sie eine Hypothek, einen Autokredit, einen Studienkredit oder einen Privatkredit aufnehmen, die Berechnung der Rate basiert stets auf denselben Prinzipien. Der Rechner benötigt den geliehenen Betrag, den Jahreszins und die Anzahl der Monate. Daraus ergibt sich eine feste monatliche Rate, die den Kredit bis zum Laufzeitende vollständig tilgt. Nur die Eingabewerte unterscheiden sich bei den Kreditarten, nicht jedoch die Methode. Aus diesem Grund kann ein einzelner Zahlungsrechner alle Kreditarten abdecken.

Die Rate oder die Laufzeit lösen#

Der Rechner bietet zwei Möglichkeiten. Wenn Sie Betrag, Zins und Laufzeit festlegen, ermittelt er die monatliche Rate. Geben Sie hingegen Betrag, Zins und eine für Sie leistbare Rate an, zeigt er an, wie viele Monate nötig sind, um den Kredit zurückzuzahlen. Dieser zweite Modus ist besonders nützlich, wenn Ihr Budget die Höhe der Rate vorgibt und Sie herausfinden möchten, wie lange die Rückzahlung dauert. Autokredite haben beispielsweise Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten, wodurch sowohl die Rate als auch die Gesamtzinsen beeinflusst werden.

Niedrigere Rate heißt nicht niedrigere Kosten#

Eine längere Laufzeit kann die monatliche Rate zwar senken, erhöht jedoch die Gesamtzinsen, da der Betrag länger aussteht. Bei einem Kredit über 25.000 € mit 6 % Zinsen kostet eine 48-monatige Laufzeit 587,13 € pro Monat und insgesamt 3.182,03 € an Zinsen. Verlängert man die Laufzeit auf 72 Monate, sinkt die Rate auf 414,32 €, aber die Zinsen steigen auf 4.831,20 €. Der längere Kredit ist monatlich günstiger, aber insgesamt etwa 1.650 € teurer. Daher empfiehlt es sich, die kürzeste Laufzeit zu wählen, die zu Ihrem Budget passt.

Was die Rate bewegt#

Drei Faktoren beeinflussen das Ergebnis. Ein höherer Kreditbetrag führt direkt zu einer höheren Rate. Ein höherer Zinssatz erhöht ebenfalls die Rate, besonders bei langen Laufzeiten ist der Effekt auf die Gesamtzinsen beachtlich. Eine längere Laufzeit senkt zwar jede Rate, fügt aber Zinsen hinzu. Bei einem Autokredit kann eine Anzahlung oder Inzahlungnahme den geliehenen Betrag und damit die Rate senken, der Zins bleibt dabei gleich. Ändern Sie eine der Eingaben, passen sich die anderen Variablen automatisch an, während sich die Rate aktualisiert.

Häufige Fragen#

Wie funktioniert ein Zahlungsrechner?#

Der Zahlungsrechner verwendet die Tilgungsformel M = P × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1), wobei r der durch 12 geteilte Jahreszins ist und n die Anzahl der Monate. Sie geben den Kreditbetrag, den Zins und die Laufzeit ein, und der Rechner liefert Ihnen die feste monatliche Rate.

Funktioniert er für jeden Kredit?#

Ja. Der Rechner gilt für alle Kredite mit festem Zins und gleichbleibenden Raten. Dazu zählen Hypotheken, Autokredite, Studienkredite und Privatkredite, da sie alle dieselbe Formel verwenden. Unterschiedlich sind lediglich Betrag, Zins und Laufzeit.

Wie wirkt sich die Laufzeit auf meine Rate aus?#

Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Rate, führt jedoch zu höheren Gesamtzinsen, da der Kreditbetrag über mehr Monate verteilt wird. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, aber insgesamt niedrigere Zinsen.

Wie finde ich die Gesamtzinsen?#

Um die Gesamtzinsen zu berechnen, multiplizieren Sie die monatliche Rate mit der Anzahl der Raten und ziehen den geliehenen Betrag ab. Beispielsweise zahlt man bei einem 20.000 € Kredit zu 6 % über 5 Jahre: 386,66 € × 60 = 23.199,36 €, was 3.199,36 € an Zinsen ergibt.

Wie helfen eine Anzahlung oder Inzahlungnahme?#

Eine Anzahlung oder Inzahlungnahme reduziert den finanzierten Betrag, daher sinkt die monatliche Rate, und Sie zahlen weniger Zinsen, da der geliehene Betrag kleiner ist. Der Zinssatz bleibt gleich, aber die Gesamtkosten des Kredits verringern sich.